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Ya sea que esté comprando una casa nueva, refinanciando su préstamo hipotecario existente o vendiendo su casa, es importante comprender cómo se utiliza una tasación para determinar el valor de la propiedad.
Un prestamista utiliza una tasación no solo para evaluar el valor de la propiedad, sino también para determinar cosas como su tasa de interés, el pago inicial requerido y si será aprobado para el préstamo.
Este artículo proporciona información importante que debe saber sobre el proceso de préstamo hipotecario, el papel de una tasación en la determinación del valor de su propiedad y lo que puede hacer si cree que una tasación no es precisa.
Para que un prestamista financie su nueva compra, refinanciamiento o préstamo con garantía hipotecaria, necesitará una tasación para ayudar a determinar el valor de su propiedad como garantía del préstamo.
Por lo general, su prestamista ordenará la tasación y usted pagará el costo de la tasación como parte del proceso de financiación.
Debido a que el prestamista usa una tasación para determinar la relación entre el valor justo de mercado de la propiedad y el monto del préstamo que podría aprobarse, una tasación que no sea precisa puede afectar la cantidad de capital disponible para usted o cuánto podría pagar por una propiedad.
Una vez que se haya completado la tasación, el prestamista debe proporcionarle una copia de la tasación tan pronto como sea razonablemente posible, pero a más tardar tres días antes del cierre.
Por lo tanto, si recibe una tasación que sospecha que tiene inexactitudes que afectan el valor resultante, algún trabajo inicial de su parte puede ayudar a acelerar una revisión secundaria de la valoración y ayudar a cerrar a tiempo.
Una cosa que puede hacer para prepararse es preguntarle a su prestamista al principio del proceso de préstamo si tienen un proceso para volver a analizar una tasación, especialmente si un consumidor proporciona información que puede afectar la valoración.
Este proceso de volver a analizar una tasación también se conoce como reconsideración de valor. Si su prestamista tiene un proceso de este tipo, pregunte qué información necesitará y cuáles son sus procedimientos para solicitar una reconsideración del valor.
Además, para establecer expectativas, averigüe cómo el prestamista lo mantendrá informado sobre el estado de la revisión de la información que proporcione y sobre cualquier acción que el prestamista pueda tomar para abordar sus inquietudes.
Una vez que reciba una copia de la tasación, debe revisarla cuidadosamente, especialmente si el valor determinado en la tasación no coincide con lo que cree que vale la propiedad. En algunos casos, la tasación puede contener errores, excluir información importante o contener información potencialmente sesgada que afecte la valoración final.
Para solicitar a un prestamista que vuelva a evaluar una valoración debido a posibles imprecisiones, debe recopilar y proporcionar cualquier información fáctica que aborde sus inquietudes específicas para acelerar este proceso.
Esta información puede incluir elementos tales como: un mapa de la plataforma para corregir el tamaño del lote; medidas de su hogar para corregir el total de pies cuadrados de espacio habitable; fotos del interior/exterior de su hogar que muestren actualizaciones o mejoras y recibos de materiales y mano de obra para corregir la condición de la propiedad;
Si cree que la tasación de su propiedad no fue precisa, sospecha alguna posible discriminación en el proceso de préstamo o tiene una queja específica sobre la tasación, debe comunicarse con su prestamista para solicitar una reconsideración del valor, si tienen un proceso para hacerlo, o para presentar una queja sobre la tasación con el prestamista si no lo hacen.
Si cree que el prestamista no ha abordado sus inquietudes, puede comunicarse con el regulador federal principal del prestamista. La mayoría de los préstamos hipotecarios en la actualidad son otorgados por prestamistas no bancarios supervisados a nivel federal por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
La CFPB también supervisa muchos bancos grandes que otorgan préstamos hipotecarios. Las quejas contra esos prestamistas se pueden presentar en línea en www.consumerfinance.gov .
También puede comunicarse con la FDIC para obtener ayuda. BankFind de la FDIC es una herramienta para que los consumidores localicen información sobre instituciones bancarias aseguradas por la FDIC actuales y anteriores, incluido su regulador federal principal.
Las quejas contra las instituciones supervisadas por la FDIC se pueden presentar en línea en el Centro de Información y Apoyo de la FDIC , o puede enviar una queja por correo a la Unidad de Respuesta al Consumidor, Centro Nacional de Asistencia al Consumidor y al Depositante (NCDA), 1100 Walnut Street, Box #11, Kansas City, MO 64106. También puede comunicarse con la FDIC al 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342).
Para obtener más información sobre el sesgo de tasación, visite el sitio web FDIC.gov, Consejos de la FDIC sobre el sesgo de tasación y la valoración para abordar las preguntas frecuentes de los consumidores .
Conocer el proceso de tasación puede reducir el estrés en el préstamo hipotecario y el proceso de financiación. Comprender cómo un prestamista usa las tasaciones para determinar cosas como su tasa de interés, el pago inicial requerido y la aprobación de su préstamo es importante para proteger sus intereses. Si cree que su tasación es inexacta, tomar medidas rápidas puede proteger el valor de su vivienda y sus finanzas.
Recursos adicionales:
Grupo de Trabajo Interinstitucional sobre Tasación y Valuación de Propiedades (PAVE)
