Carlos Marquez Cabrera /
Pocas actividades económicas generan tanto impacto como la banca.
Cada vez que se publican los resultados financieros de las principales entidades del país surge la misma pregunta.
¿Por qué los bancos obtienen utilidades tan elevadas mientras empresarios y consumidores consideran que el crédito continúa siendo caro?
Responder esa interrogante exige mirar más allá de las cifras.
La primera explicación está en la naturaleza del negocio bancario.
Los bancos captan recursos del público mediante cuentas de ahorro, certificados financieros y otros instrumentos.
Posteriormente colocan ese dinero en préstamos destinados a empresas, viviendas, consumo e inversiones.
La diferencia entre lo que pagan por captar esos recursos y lo que cobran por prestarlos constituye el denominado margen de intermediación financiera, una de sus principales fuentes de ingresos.
Sin embargo, reducir la rentabilidad bancaria únicamente a esa diferencia sería simplificar un negocio mucho más complejo.
Los bancos asumen riesgos permanentes. Deben mantener provisiones para cubrir préstamos que eventualmente no serán recuperados, cumplir estrictas exigencias regulatorias, invertir cuantiosos recursos en tecnología, fortalecer la ciberseguridad, prevenir el lavado de activos y disponer de capital suficiente para enfrentar eventuales crisis económicas.
Todo ello tiene un costo que forma parte del precio final del crédito.
No obstante, también existen razones que alimentan el impacto que producen en nuestra sociedad las altas utilidades de la banca en la poblacion.
Los niveles de rentabilidad son los más elevados de la región, en el marco de un mercado altamente concentrado en pocas entidades financieras de gran tamaño.
Esa estructura despierta interrogantes sobre el grado de competencia existente y sobre la velocidad con la que las reducciones de las tasas de política monetaria terminan reflejándose en los préstamos al sector privado.
Empresarios, pequeños productores y emprendedores sostienen que el costo del financiamiento continúa siendo una barrera para ampliar inversiones y generar empleos.
Desde esa perspectiva, una economía que aspira a competir internacionalmente necesita crédito más accesible y condiciones financieras que estimulen la innovación y la productividad.
La banca, por su la, responde que presta en un entorno donde el riesgo país, la informalidad empresarial, las garantías insuficientes y la incertidumbre económica obligan a fijar precios que protejan la estabilidad del sistema y los depósitos de millones de ahorrantes.
Ambas posiciones contienen elementos de verdad.
Una banca rentable es indispensable para preservar la confianza del público y sostener la estabilidad financiera. Pero una economía dinámica también requiere que esa fortaleza se traduzca en un mayor apoyo a la producción, la pequeña empresa y la creación de riqueza.
Teclalibre Multimedios entdiende que el gran reto de la economia dominicana consiste en construir un equilibrio donde la rentabilidad de las entidades financieras avance de la mano con un crédito más competitivo, una mayor inclusión financiera y una economía capaz de transformar el ahorro nacional en más inversión, más productividad y más bienestar.
Esos deben ser los objetivos de lo que debe ser, una reorientacion de la politia financiera Dominicana.
Es que, la fortaleza de la banca no solo debe medirse por los montos de sus balances.
Deben medirse por el impacto positivo que tiene esa misma banca sobre el desarrollo económico del país. De esa forma, no habria que preguntar..¿Por qué la banca dominicana gana tanto?
